Блокируются ли банковские карты при внесудебном банкротстве?

Это общая информация: итог банкротства, исполнительного производства или спора с кредиторами зависит от обстоятельств, документов и позиции суда или уполномоченного органа.

Ключевое отличие: внесудебное банкротство и ваши карты

Основное заблуждение связано с тем, что многие приравнивают внесудебное банкротство к судебной процедуре, в которой арбитражный управляющий получает контроль над счетами и имуществом должника. При внесудебном банкротстве ситуация принципиально иная. Закон о банкротстве (Федеральный закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при этой форме процедуры не назначается финансовый управляющий, который мог бы блокировать ваши счета. Это означает, что сам по себе факт подачи заявления в МФЦ не приводит к автоматической блокировке или аресту карт и счетов. Важно понимать, что внесудебное банкротство прекращает взыскания, но не отменяет ранее наложенные ограничения без дополнительных действий.

Что происходит с картами до подачи заявления о внесудебном банкротстве?

Если к моменту подачи заявления в МФЦ ваши счета уже арестованы судебными приставами, например, по решению суда о взыскании долга, то эти блокировки останутся до момента уведомления приставов о начале процедуры внесудебного банкротства. После включения информации о вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), все исполнительные производства, связанные с долгами, которые будут списаны, должны быть прекращены. Однако это происходит не мгновенно. Важна последовательность действий:

• После публикации сведений о начале процедуры банкротства в ЕФРСБ, уведомите службу судебных приставов о начале процедуры. Хотя они должны получать эту информацию из реестра, личное уведомление ускорит процесс.
• Предоставьте приставам справку из МФЦ о подаче заявления.
• С момента прекращения исполнительных производств аресты со счетов должны быть сняты в течение нескольких рабочих дней. Это позволяет снять со счетов денежные средства, необходимые для жизни до следующего дохода.

Имейте в виду, если вы получаете пособия, алименты или иные платежи, которые имеют целевой характер и защищены от взыскания (например, по статье 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), они не должны блокироваться даже при наличии исполнительных производств. Однако на практике могут возникать ошибки, для исправления которых потребуется обращение к приставам и в банк.

Влияет ли сама подача заявления в МФЦ на блокировку карт?

Нет, сам факт подачи заявления в МФЦ на внесудебное банкротство не влечет за собой автоматическую блокировку ваших банковских карт или любого другого имущества. Основная цель внесудебного банкротства — списать долги, когда у должника нет имущества для погашения и доходы не позволяют это сделать. Процедура длится шесть месяцев, в течение которых кредиторы не имеют права инициировать новые взыскания или продолжать уже начатые. Вы продолжаете пользоваться своими картами и счетами в обычном режиме, если на них не было наложено арестов до начала процедуры либо эти аресты были своевременно сняты.

Важно: Если к моменту подачи заявления у вас не было действующих арестов на картах, то эти карты продолжат работать без каких-либо ограничений в течение всего срока внесудебного банкротства. При этом новые взыскания от кредиторов будут приостановлены с момента публикации сведений в ЕФРСБ.

Как снятие арестов влияет на возможность пользоваться картами

Если ваши карты были заблокированы до начала внесудебной процедуры, то после прекращения исполнительных производств, связанные с ними аресты должны быть сняты. Это происходит не автоматически, а по взаимодействию между МФЦ, ФССП и банками. МФЦ направляет уведомление о начале процедуры, приставы на его основании прекращают производства и снимают ограничения, а банк в свою очередь разблокирует счета.

Как правило, процесс занимает от нескольких дней до пары недель. В этот период вам будет недоступна сумма, находящаяся под арестом. Но после снятия ареста вы получаете полный доступ к своим средствам, за исключением случаев, когда речь идет о не подпадающих под списание долгах (например, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью).

Сравнительная таблица: Карты при внесудебном и судебном банкротстве

Ошибки, которые могут привести к проблемам с картами

• Отсутствие контроля за ЕФРСБ: не убедились, что сведения о вашем банкротстве опубликованы вовремя.
• Бездействие при наличии арестов: не уведомили приставов после публикации сведений.
• Открытие новых кредитных линий: использование новых оформленных карт или займов во время процедуры банкротства не приведет к их списанию, а создаст новые долги.
• Игнорирование незащищенных доходов: попытка скрыть доходы или имущество, которые могут быть направлены на погашение долгов кредиторам сверх установленного прожиточного минимума (при этом при внесудебном банкротстве такое имущество и доходы не должны появляться).
• Задолженность по не подпадающим под списание обязательствам: например, по алиментам. Во внесудебном банкротстве такие долги не списываются и взыскания по ним продолжаются, возможно, с использованием блокировки счетов.

Понимание этих нюансов поможет вам максимально эффективно пройти процедуру внесудебного банкротства, сохранив доступ к своим доходам и избежав незапланированных блокировок.